Si vous avez de l’argent sur PayPal ou Venmo, l’agence financière américaine vous demande de le retirer dès maintenant.
Certains consommateurs ne savent pas que les fonds qu’ils détiennent sur leur compte d’application de paiement ne sont pas assurés
Le CFPB précise que certaines options proposées par Venmo et PayPal permettent d’assurer vos fonds. Par exemple, si vous ouvrez un compte d’épargne PayPal par l’intermédiaire du partenaire bancaire de la société, Synchrony Bank, les fonds de ce compte seront couverts par la FDIC. Avec Venmo, vous pouvez bénéficier de l’assurance FDIC si vous déposez de l’argent sur votre compte par dépôt direct, si vous utilisez la fonction « encaisser un chèque » ou si vous utilisez votre compte Venmo pour acheter ou recevoir des crypto-monnaies.
Les fonds stockés dans vos applications de paiement telles que Venmo ou PayPal ne sont probablement pas assurés.
Dans son rapport, le CFPB écrit : « Nous constatons que les fonds stockés peuvent être exposés à un risque de perte en cas de détresse financière ou de faillite de l’entité qui exploite la plateforme de paiement non bancaire, et qu’ils ne sont souvent pas placés sur un compte auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit et ne bénéficient pas d’une couverture d’assurance-dépôt individuelle. Les consommateurs peuvent ne pas apprécier pleinement quand, ou dans quelles conditions, ils seraient protégés par l’assurance-dépôts ».
Si vous n’êtes pas sûr d’être couvert, le mieux est de retirer les fonds et de les déposer sur un compte assuré jusqu’à ce que vous puissiez parler à quelqu’un de votre application de paiement pour vérifier si votre compte est assuré.
Les fonds stockés dans une application de paiement présentent un risque plus élevé que les fonds déposés auprès d’une banque assurée.
Alors qu’il n’y a pas d’option pour détenir un solde assuré dans Google Pay, dans Apple Pay les fonds sont éligibles à l’assurance pass-through si le client enregistre le compte Apple Cash auprès de Green Dot Bank. Le CFPB précise que les fonds conservés dans une application de paiement présentent un risque de perte plus élevé que s’ils étaient conservés sur un compte bancaire assuré ou dans une coopérative de crédit.
Comme le dit l’agence, « les fonds stockés dans une application de paiement peuvent présenter un risque de perte beaucoup plus élevé pour un consommateur que s’ils étaient déposés sur un compte bancaire assuré ou une coopérative de crédit ». Par exemple, les applications de paiement non bancaires qui investissent les fonds des clients dans des titres ou d’autres produits sans dépôt exposent l’entreprise au risque d’insolvabilité si la valeur des investissements diminue. Les entreprises sont également exposées au risque si les clients réclament leurs fonds en une seule fois. »